Ипотечный кредит: взаимодействие банка, покупателя и продавца

В настоящее время ситуация с кредитованием сильно изменилась. Мы можем наблюдать огромное количество функционирующих кредитных банков с различными услугами, возможностями и процентами. Многие из них идут навстречу и ищут варианты для практически любых клиентов, желающих взять кредит. Конечно, если заемщик неплатежеспособен, или у него отсутствуют необходимые документы, то для банка такой клиент представляет большой риск. Но банки все меньше и меньше отказывают таким клиентам.

Естественно, что при таких небольших требованиях к заемщику количество клиентов возрастает, но также следует учитывать, что и невозвращенных кредитов становится больше, а это уже ведет к плохим показателям работы банка. Свои убытки банки могут компенсировать путем увеличения процентов кредитования или иными комиссиями.

Также для большего привлечения клиентов банки пробуют такую технологию, как выдача ипотечного кредита по одному документу – паспорту. В этой ситуации есть возможность большего появления мошенников, которые будут использовать другие имена для получения кредита, потом переоформлять квартиру на третьего человека и исчезать без погашения кредита.

В последнее время очень часто ипотечные кредиты берутся именно для приобретения комнаты, это обусловлено недостатком средств на самостоятельное приобретение квартиры. Обычно это комната в коммуналке. Но как же реализовать залог, под который берется кредит? Данный вопрос открыт.

Актуальной проблемой банка является избегание клиентов-неплательщиков. Один из выходов банки видят в законодательном установлении лишения права продавца на приостановление сделки купли-продажи в одностороннем порядке. Ведь сейчас, если продавец не получает тех денег, которые оговорены с покупателем и обозначены в договоре, тоон может приостановить сделку. Банки хотят добиться того, чтобы приостановка сделки совершалась с их ведома и согласия. В этом случае ограничатся права продавца, но это также позволит ускорить получение денег продавцом. Это происходит уже после того, как документы передаются на регистрацию.

Сегодня же банки настаивают на том, чтобы сразу после подписания договора деньги переводились на счет продавца. В таком случае договор должен сопровождаться распиской о получении материальных средств и заявлением продавца о том, что усложнять сделку или препятствовать ей он не будет. Получается, что этап под названием «Расчеты между сторонами» просто будет отсутствовать, а продавец и покупатель будут ущемлены в правах. Таким образом, банк оказывается основнымведущим сделки.

Некоторые банки даже стараются контролировать своих клиентов, и для этого они устанавливают тесное сотрудничество с налоговыми органами, которые должны предоставлять банку данные о материальных способностях его клиентов и получении информации касательно других возможных ситуаций этих клиентов с выплатами или невыплатами кредитов. Но многие считают, что такие меры могут привести к сокращению клиентов, так как не всем понравится, что сведения о них будут доступны практически любому.

Подобные нововведения направлены только на защиту банком своих интересов, так как в таких ситуациях и продавец, и покупатель теряют свое равноправие в отношениях с ним, а, следовательно, от них требуется полное доверие банку.

Не так давно продавцы недвижимости предпочитали не иметь дела с покупателями, у которых ипотечные кредиты, поскольку весь процесс купли-продажи очень усложнялся. Надо было собрать массу документов и справок для одобрения кредита банком, а также произвести независимую оценку квартиры, ждать заключения страховой компании, на это надо потратить и время, и деньги. Сегодня же ситуация с кредитованием полностью изменилась. Например, на то, чтобы банк одобрил кредит, была произведена оценка недвижимости и само страхование, надо всего 3 дня. В настоящее время около 80% покупателей пользуются ипотечным кредитом. Для риелторов покупатель с ипотекой – это удача, поскольку покупателей крупной недвижимости с наличной суммой очень мало.

Сделки с ипотечным кредитом в любом случае имеют несколько преимуществ: во-первых, они проходят регистрацию всего за 7 дней, тогда как обычные – за 30; во-вторых, через неделю можно будет забрать деньги из ячейки в банке и использовать по своему желанию. Также важно, что деньги выдаются банком, значит, можно не переживать за их подлинность, и это позволяет избежать проверки номинала. Сейчас каждый человек, независимо от своего материального достатка, сможет оформить себе кредит. Но стоит отметить, что к доверию банку тоже стоит подходить серьезно. Не следует обращаться в банки-однодневки.

Алексей Новиков

Поделиться: