Сравнение микрозаймов и кредитов - в чём разница?

Объем рынка банковских и финансовых услуг для населения непрестанно растет. При необходимости деньги можно позаимствовать у ломбарда, кредитной или микрофинансовой организации (МФО). От разнообразия рекламных предложений у неопытного человека буквально глаза разбегаются. Четкое понимание сути каждого продукта позволяет подобрать вариант, наилучшим образом соответствующий его потребностям.

Преимущества микрозаймов

Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми организациями проистекают из их лояльности и быстродействия.

МФО непривередливы. В числе их клиентов оказываются банковские отказники:

- пенсионеры;

- студенты;

- молодежь до 21 года;

- неработающие;

- трудоустроенные неофициально;

- с негативной кредитной историей.

Чтобы получить микрозайм, достаточно иметь:

- общегражданский паспорт или иной удостоверяющий личность документ;

- открытую на собственное имя карту (касается онлайн займов);

- номер мобильного телефона.

Если человек получает микрозайм наличностью в офисе, он предоставляет оригинал паспорта для проверки. При выдаче онлайн займов одни МФО довольствуются указанием реквизитов документа (серия, номер, кем и когда выдан), другие требует оправки его сканкопии.

Минимум требований. При сумме займа до 50 тыс. руб МФО не требуют:

никаких справок;

- участия поручителей;

- залога;

- прохождения проверок платежеспособности.

Быстродействие. Обратившийся заполняет анкету и делает заявку. Даже у неискушенного человека на это уходит до 10 минут. В пределах еще 15 минут с человеком связывается менеджер. Данные заемщика вносятся в информационную систему, поэтому при повторном обращении ему достаточно подать заявку.

Если анкета заполнена онлайн, на сайте МФО создается личный кабинет.

Круглосуточная доступность в любой точке страны. Онлайн-сервисы МФО работают беспрерывно. Поэтому получить микрозайм на киви без проволочек можно в любое удобное время. Достаточно иметь доступ к интернету и телефону.

Недостатки

Ставка за пользование средствами, позаимствованными у микрофинансовой организации, на порядок выше, чем у банка. Поскольку проверка заемщика имеет формальный характер, уровень рискованности сделки высок. Ставка компенсирует риски невозврата средств.

Микрозайм выгоден, если деньги нужны на короткий срок. В этом случае переплата в сравнении с потребительским кредитом будет незначительной. Расходы на оплату высоких процентов оправданы удобством сервиса.

Если средства нужны быстро и без отказа, стоит оформить заем в МФО, а впоследствии попробовать перекредитоваться. Возможно, банк удовлетворит прошение. Если решение банка позитивно, за счет более дешевого кредита можно погасить дорогой заем.

На руки выдают по одному займу. Увеличение размера уже взятого микрозайма или получение второго у одного и того же кредитора невозможно. Чтобы взять следующий транш, нужно погасить предыдущий. Следует заранее рассчитать, какая сумма понадобится. Если расходы растянуты во времени, переплат не избежать. Какое-то время придется платить процент за пользование деньгами, которые стоят без дела.

Преимущества кредитной карты

Для человека, ограниченного в средствах, кредитка является прекрасным средством позаимствовать деньги. Если кредитка уже открыта, пользоваться ею удобно. Ее всегда можно достать и рассчитаться за понравившийся товар или необходимую услугу деньгами банка.

Предполагается наличие льготного периода, составляющего около месяца. Человек не уплачивает проценты за пользование чужими средствами в случае, если возвращает их (кладет обратно на счет) до окончания такого периода. Проценты взыскиваются за пользование суммой, являющейся разницей между израсходованными и возвращенными деньгами.

Кредитка, используемая для расчетов в сети магазинов розничной торговли и при покупках в интернете, может принести обладателю дополнительные бонусы. Практикуется так называемый «кэшбэк», — возврат на карточку части денег, потраченных в сети торговых партнеров. Снятие с нее наличности, наоборот, сопряжено с уплатой дополнительных процентов. Возврат денег возможен через терминал самообслуживания или кассу. Плата за услуги с этой операции не взыскивается.

Недостатки

Банки весьма избирательны. Многие выдают кредитные карточки без отказа только своим зарплатным клиентам. Неработающие, студенты, пенсионеры и люди с неидеальной кредитной историей не могут рассчитывать на сотрудничество. Существует абонплата за обслуживание, нередко навязываются дополнительные услуги, в том числе — платная страховка.

Банки уведомляют о размере и сроке внесения обязательного платежа по кредиту. В зависимости от политики учреждения, он может составлять, например, 5% от объема использованных средств. Одновременно с выдачей карты подключается интернет сервис. Несмотря на это, расчет льготного периода требует определенного уровня финансовой грамотности.

Заем в микрофинансовой организации стоит брать, когда деньги понадобились немедленно. Учитывая высокую процентную ставку, погашать его следует предельно быстро. Можно делать это частями. Если вернуть микрозайм в кратчайшие сроки не удастся, стоит прибегнуть к перекредитованию.

По материалам: kreditzaimy.ru

Алексей Новиков

Поделиться: