Кредитная история: как написать ее грамотно и красиво?

Создать с нуля

Если вы никогда не обращались за кредитом или выплатили все долги больше 7 лет назад, скорее всего, ваша кредитная история будет пустой.

Без кредитной истории сложно взять большой кредит на хороших условиях. Если планируете брать ипотеку, покупать машину или делать ремонт, нужно показать банку, что доверять вам можно. 

Эксперты советуют начинать свою кредитную историю с кредита на небольшой срок и суммы, которую точно сможете выплачивать.

«Можно открыть кредитную карту и пользоваться ей, не допуская просрочек. Это позволит зарекомендовать себя добросовестным заёмщиком и в будущем претендовать на более крупные кредиты — например, ипотеку»— отмечает Лариса Чураева. .

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на длительность льготного периода — срок, когда банк не начисляет проценты за покупки. Например, кредитная карта ПСБ «100+»*  позволяет пользоваться заёмными деньгами без процентов больше трех месяцев (это 100 дней). Кредитка выдаётся клиентам в возрасте от 21 года и обслуживается бесплатно. Сумму от 3-х до 30 тысяч рублей в месяц можно снимать без комиссии в банкоматах ПСБ и банков-партнёров. 

Оплачивать кредитной картой можно покупки в магазинах и онлайн, ЖКХ, рестораны, услуги связи и многое другое. Главное — не допускать просрочек.

Исправленному верить

На снижение кредитного рейтинга влияют: многократные просрочки платежа на 2–3 дня; длительная задержка платежа (более месяца); высокая долговая нагрузка (одновременно открыто несколько кредитов); штрафы и пени по текущим или закрытым кредитам; долги по налогам, услугам ЖКХ, интернету, алиментам. 

Единственный способ исправить свою кредитную историю — демонстрировать банкам свою платёжеспособность и добросовестность. Для начала нужно выплатить старые долги, а только потом брать новые займы, после чего выплачивать их строго в срок.  

Если нужно исправить кредитную историю, на помощь придет кредитка. . Принцип такой же — активно использовать и не допускать просрочек. Еще один вариант — оформление товара в рассрочку. Шансы на одобрение с ней обычно выше, чем заявки на потребительский кредит. Задача — вернуть долг в срок. Каждое успешное погашение задолженности шаг за шагом будет исправлять кредитную историю. 

Не стоит забывать и про свой зарплатный банк — как правило, финансовые организации более лояльны к заёмщикам — действующим клиентам, так как с высокой степенью точности могут определить их платёжеспособность. В ПСБ ставка по потребительскому кредиту для держателей зарплатных карт - 4,5%.** Причем ее можно снижать на 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита, если оформить финансовую защиту и платить без просрочек.

Как поясняет Лариса Чураева, смысл в том, чтобы «наполнить историю положительными событиями, которые «перевесят» предыдущие негативные записи».

«Эффективны и такие банковские продукты, как депозиты, вклады, накопительные счета. Их наличие демонстрирует состоятельность и стабильность клиента, и помогает восстановить финансовую репутацию. А вот предложения удалить или исправить кредитную историю за деньги — не более, чем мошенничество. Ни в коем случае на них не соглашайтесь», — отмечает эксперт.

Как узнать свою кредитную историю?

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, всё равно раз в полгода стоит запросить кредитный отчёт. Кредитная история может находиться сразу в нескольких бюро кредитных историй. Чтобы узнать в каких, нужно отправить запрос на портале Госуслуг либо найти информацию на сайте Банка России. После получения списка БКИ, можно в каждом из них запросить свою кредитную историю. Два раза в год кредитная история предоставляется бесплатно.

ПАО «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Сайт: https://www.psbank.ru/

* Кредитная Карта «100+». Процентная ставка для карт, выпущенных с 28.12.2022 г., с лимитом от 10 000 до 300 000 рублей - 29,5% годовых, с лимитом от 300 000 до 1 млн рублей – 25% годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период — 101 день. Годовое обслуживание — 0 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы основного долга. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях – 30 дней бесплатно, далее – 79 рублей ежемесячно. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах банков-партнеров при сумме операции от 3000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц комиссия не взымается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 руб., но не более лимита, установленного ежемесячно, составляет 4,9% от суммы + 390 рублей, и взимается при списании суммы операции со Счета. Информация актуальна на дату публикации.

**«Кредит для держателей зарплатных карт». Сумма кредита от 50 000 до 5 000000 рублей. Срок кредита от 12 до 84 месяцев (включительно). Процентная ставка от 4,5% годовых доступна при оформлении кредита с финансовой защитой. При оформлении кредита со страхованием и погашении без просрочек возможно снижение ставки на 3 процентных пункта (Ставка будет снижаться каждый год на 1 процентный пункт (4,5% — 3 п.п.=1,5%). Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.