Что делать, если не могу платить займы вовремя

Перед оформлением займа клиенту надо проанализировать свои финансовые возможности и убедится, что со своевременным погашением долга не будет проблем. Никто не застрахован от форс-мажора, и любой заёмщик может столкнуться с ситуацией, когда нет возможности погасить долг своевременно. В статье расскажем какие проблемы могут быть и как их избежать.

Перед оформлением кредита надо убедиться, что выбранная микрофинансовая организация входит в реестр ЦБ РФ. Список лучших МФО, включённых в него, можно найти на сайте Zaimopoisk.ru.

Какие последствия ждут, если не платить вовремя?

МФО работают в соответствии с законом, но нацелены на получение прибыли. Любая просрочка для них невыгодна. Если заёмщик не вносит своевременно платёж для погашения займа, то его могут ждать следующие негативные последствия:

• Начисление штрафов, пеней, неустойки. Стандартный размер штрафных санкций – 20% годовых на сумму просроченного долга за каждый день просрочки.
• Появление негативной информации в кредитной истории. Все МФО передают данные о погашении задолженности в бюро кредитных историй и тому, кто допустил просрочку новый займ или кредит даже в другой компании получить будет сложнее.
• Передача проблемного долга коллекторам. В общении с ними нет ничего приятного.
• Обращение компании в суд для принудительного взыскания долга. После получения судебного решения взысканием задолженности будут заниматься уже судебные приставы. Они могут списать деньги со счетов, наложить арест на имущество.

Варианты решения

Если нет возможности и вовремя погасить заём, то не надо скрываться от кредитора. Лучше самостоятельно связаться с ним, сообщить о сложившейся ситуации и по возможности представить копии подтверждающих документов. Например, сокращение на работе можно подтвердить копией трудовой книжки.

Многие МФО могут предложить различные способы решения проблемы – реструктуризация долга, продление срока договора. А если просрочка еще только может наступить или её срок небольшой, то можно попробовать решить проблему через рефинансирование.

Продление срока

Если возникла проблема, которая должна решиться за 5-30 дней, то во многих компаниях по краткосрочным займам можно воспользоваться услугой продления срока кредитования. Подключить её можно самостоятельно через личный кабинет на сайте организации или обратившись в службу поддержки МФО. Продлевают договор обычно осуществляют на срок до 30 дней.

При продлении займа заёмщику надо оплатить уже начисленные проценты. Погасить задолженность надо до конца нового срока. Обычно продлить заём можно до возникновения просрочки или в первые 3-5 дней после даты внесения платежа по договору.

Реструктуризация долга

При серьёзных финансовых проблемах и невозможности их решить сразу можно попробовать договориться с МФО о реструктуризации задолженности. В этом случае увеличивают срок договора и составляют график платежей для погашения долга.

Проценты заёмщику за пользование деньгами компании при реструктуризации всё равно придётся заплатить, но не будет пени, неустойки. Если штрафные санкции уже были начислены, то многие МФО их списывают при внесении первого платежа по договору реструктуризации. Иногда в ходе этой процедуры могут снизить ставку.

Рефинансирование займа

Если просрочка ещё только может возникнуть или её срок небольшой, то можно попытаться рефинансировать задолженность, т. е. взять новый заём (кредит) на погашение существующего долга. Специальных программ по рефинансированию микрозаймов мало, но всегда можно взять новый займ (кредит) наличными и самостоятельно внести деньги для погашения старого микрокредита.

Заключение

Если возникли проблемы и оплатить займ своевременно не получается, то не стоит прятаться от МФО. Лучше самостоятельно связаться с компанией, продлить срок или попытаться договориться о реструктуризации долга.