Что такое факторинг для бизнеса: простыми словами?

Факторинг в первую очередь увеличивает оборотный капитал бизнеса и дополнительно повышает операционную эффективность, оптимизирует цепочку поставок и предлагает различные другие преимущества для вовлеченных сторон. В этом блоге мы рассмотрим факторинг для бизнеса, его преимущества, процесс факторинга с примерами и то, как современное программное обеспечение может ускорить этот процесс.

Фактор — это посредник, который предоставляет компаниям денежные средства или финансирование путем покупки их дебиторской задолженности. Короче говоря, фактор — это источник финансирования. Фактор соглашается выплатить компании стоимость счета — за вычетом скидки на комиссию.

Факторинг может помочь компаниям улучшить свои краткосрочные потребности в наличности, продавая свою дебиторскую задолженность в обмен на вливание наличности от Банка.

Что такое факторинг в финансах? 

Факторинг — это альтернативный тип финансирования бизнеса. Вместо того чтобы полагаться на традиционные методы заимствования, факторинг увеличивает денежный поток за счет финансирования счетов. Это означает, что бизнес продает свои счета со скидкой и получает выгоду от быстрого денежного потока. 

Факторинг особенно полезен для организаций с длительными сроками оплаты, которые часто достигают 90 дней. Факторинг может сократить этот срок с месяцев до дней или даже часов, в зависимости от согласованных условий и эффективности процесса.

Процесс факторинга

Факторинг подразумевает сотрудничество трех сторон: Поставщика, фактора и покупателя. Процесс состоит из следующих этапов: 

Выставление счетов: Продавец поставляет товары или услуги покупателям и выставляет счета для оплаты, типичный срок оплаты которых составляет 90 дней.

Соглашение с фактором: Чтобы быстрее получать платежи, поставщик заключает соглашение с фактором и «продает» счета для оплаты со скидкой.

Авансовый платеж: Продавец получает 70–90 % от стоимости счета авансом, часто в течение 24 часов с момента одобрения Банком.

Уведомление покупателя: Покупатель уведомляется о соглашении и платит Банку вместо первоначального поставщика. 

Окончательный расчет: После того, как покупатель выплачивает всю сумму фактору, оставшаяся сумма переводится поставщику за вычетом комиссии фактора. 

*Точный процесс может немного отличаться в зависимости от конкретной финансовой операции.

Пример факторинга: почему это выгодно всем участникам? 

Рассмотрим поставщика, который хорошо работает с точки зрения дохода, но сталкивается с перебоями в цепочке поставок из-за длительных сроков оплаты. Чтобы увеличить свой денежный поток, они продают фактору счет на 100 000 000 руб., изначально подлежащий оплате через 90 дней. Перед одобрением фактор оценивает кредитоспособность покупателя, выполняя оценку кредитного риска. Если риск невыполнения обязательств высок, фактор может запросить более высокую плату за компенсацию или отклонить заявку. 

Преимущества факторинга

Факторинг предлагает выгоду от оптимизации цепочки поставок и минимизации сбоев. Каждая вовлеченная сторона получает определенные преимущества: 

Преимущества для поставщиков

Мгновенный доступ к капиталу: получайте немедленную оплату долгосрочных счетов, что значительно повышает ликвидность и инвестиционные возможности.

Оптимизированная цепочка поставок: оперативные платежи значительно сокращают сбои в цепочке поставок и позволяют поставщикам расширять свою деятельность. 

Конкурентное финансирование: факторинг предлагает более быстрое финансирование с более выгодными комиссиями по сравнению с традиционными методами заимствования.

Снижение риска: предлагая аванс в размере 70–90 % от стоимости счета, фактор берет на себя основной риск дефолта.

Факторинг требует бесперебойного, безопасного сотрудничества между тремя сторонами, что является сложной задачей без программного обеспечения и правильных, законных инструментов.

Реклама ООО «финлаб» инн 9715401960

Дмитрий Кириллов

Поделиться:

Поделиться: