Как оформить банкротство физического лица в 2025 году: пошаговая инструкция

Если ваши долги стали непосильными, а звонки коллекторов — ежедневной реальностью, пора действовать. В 2025 году банкротство физических лиц — законный способ списать задолженности и начать с чистого финансового листа. Но как это сделать правильно, чтобы не потерять жилье и не допустить ошибок? Ниже — подробный алгоритм действий с учетом последних изменений законодательства.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство — это признанная судом (или через МФЦ) неспособность гражданина выполнить свои обязательства перед кредиторами. Процедура регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и может привести к списанию долгов, даже если у должника нет имущества.

С 2025 года процедура стала проще благодаря цифровизации, автоматизации и расширению критериев для внесудебного банкротства.

Когда можно подать на банкротство

Гражданин может подать заявление в суд или МФЦ, если:

• Общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей (для судебного банкротства);
• Просрочка выплат — более 3 месяцев;
• Нет возможности платить по обязательствам (даже при меньшем долге);
• Завершено исполнительное производство (для внесудебного банкротства).

Пошаговая инструкция: судебное банкротство

Шаг 1. Консультация и финансовый анализ

Первое, что нужно сделать — понять, подходит ли вам процедура. Консультация с юристом поможет оценить:

• Какой вид банкротства выбрать — судебное или внесудебное;
• Какие риски есть для имущества;
• Что делать, если есть совместно нажитая квартира или ипотека.

Шаг 2. Сбор документов

Для подачи заявления в арбитражный суд необходимо подготовить:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС;
• Справки о доходах за 3 года;
• Сведения о кредитах и займах, кредиторы;
• Информация об имуществе: квартира, авто, земля, счета;
• Сведения о браке и детях (если есть);
• Выписки из банков, копии договоров, решения судов.

Шаг 3. Подача заявления в суд

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника. Обязательно оплачивается госпошлина (300 ₽) и депозит на вознаграждение финансового управляющего (25 000 ₽).

Шаг 4. Начало процедуры

Суд может ввести:

• Реструктуризацию долгов — если есть доход;
• Реализацию имущества — если активов мало или нет;
• Иногда — сразу списание долгов, если имущество отсутствует.

Шаг 5. Работа с финуправляющим

Финансовый управляющий — независимый специалист, который:

• Выявляет имущество и активы;
• Проверяет сделки за 3 года;
• Ведёт расчёты с кредиторами и предоставляет отчёты суду.

Шаг 6. Списание долгов

Если всё пройдено правильно — суд выносит определение, и оставшиеся долги аннулируются. Это финал процедуры. Можно начинать новую жизнь без долгов и преследований.

Альтернатива: внесудебное банкротство

С 2020 года россияне с долгами до 1 млн рублей и без имущества могут пройти банкротство через МФЦ. Процедура бесплатна и длится 6 месяцев.

Условия:

• Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• Отсутствие судебных споров и имущества;
• Закрытое исполнительное производство (на основании ФССП).

Подать заявление можно самостоятельно, но чтобы не ошибиться — лучше получить юридическую поддержку.

Какие долги списываются, а какие — нет

❗ Списываются: кредиты, микрозаймы, долги перед ЖКХ, налогами, расписками и поручительствами.

⛔ Не списываются:

• Алименты и задолженность по ним;
• Компенсации вреда жизни и здоровью;
• Штрафы по уголовным и административным делам.

Последствия банкротства

• В течение 5 лет при получении кредита нужно сообщать о банкротстве;
• Повторное банкротство — не ранее чем через 5 лет;
• 3 года нельзя руководить юрлицами или быть ИП.

Заключение

Банкротство — это не поражение, а перезагрузка. Главное — действовать вовремя, грамотно подготовиться и быть честным перед судом. Если вы не знаете, с чего начать, обратитесь за консультацией в Консультационную группу AuLex — мы поможем пройти процедуру без потерь и с полным списанием долгов.

Реклама ИП Гейм Д. А. ИНН 781308853469

Дмитрий Кириллов

Поделиться:

Поделиться: