Преднамеренное и фиктивное банкротство: в чем отличия и чем грозит

«Возьму кредит, а потом обанкрочусь!» — такие схемы в шутку или всерьез иногда проговаривают россияне. Однако закон не только дал возможность физическим лицам проходить процедуру банкротства и избавляться от долгов, но и отслеживать и наказывать недобросовестных граждан. В этой статье рассмотрим вопросы фиктивного банкротства, а также преднамеренного. Чем отличаются эти понятия и какие последствия будут у должника, если обнаружится обман? Возможно ли оформить банкротство в сбербанке без проблем?

Когда банкротство считается фиктивным

В КоАП и уголовном кодексе есть статьи, посвященные фиктивному банкротству, — статья 14.12 КоАП и статья 197 УК РФ. В самом начале дается определение:

«Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности».

Когда в 2015 году вступили в силу поправки в закон 127-ФЗ РФ, возможность банкротиться получили физические лица, предполагалось, что это благо для должников. Именно для тех, кто попал в сложные жизненные обстоятельства и просто не может выплатить долги. Но при этом появились и те, кто захотел таким образом обмануть государство.

Сегодня у должников есть два способа законно получить финансовую свободу:

1. Подать заявление в МФЦ. Этот вариант подходит далеко не всем. Во-первых, ваши долги должны попадать в определенную вилку: от 50 до 500 тысяч рублей. Во-вторых, приставы должны закрыть исполнительное производство по вашему делу. Кроме того, у вас не должно быть имущества и официального дохода. На деле очень маленький процент должников может пройти процедуру внесудебного или упрощенного банкротства. Например, предполагалось, что это будет удобно для пенсионеров, но им отказывают, так как есть постоянный доход — пенсия.
2. Подать заявление в арбитражный суд. Это более популярный и эффективный метод. Обычно к этому способу обращаются при долгах от 200-300 тысяч рублей. При этом важное условие — признаки неплатежеспособности, которые прописаны в статье 213.6 главы X закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
   • гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
   • более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены им в течение более чем одного месяца;
   • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина.

При долге от полумиллиона рублей по закону должник обязан обратиться в суд, если раньше туда не отправились его кредиторы.

И для внесудебного, и для судебного банкротства требуется пакет документов. Кроме личных (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка и т.д.), требуются справки и выписки, подтверждающие финансовое состояние должника. То есть просто так вашим словам верить никто не будет.

В процедуре банкротства обязательно участвует финансовый управляющий. Он следит, чтобы права всех участников, в том числе кредиторов, были соблюдены. Он проверит ваши сделки, документы. Это могут инициировать и кредиторы, если заподозрят неладное. А если должник укажет ложную информацию, например, о своей несостоятельности, и это вскроется, то банкротство могут признать фиктивным.

Тут важно наличие признаков фиктивного банкротства, среди них есть следующие:

• должник заранее знает, что не может претендовать по условиям на банкротство, однако все равно подает заявление;
• кредитору или кредиторам причинен крупный ущерб, в этом случае могут привлечь к уголовной ответственности.

При этом если вы в разговоре с кем-то упомянули, что хотели бы подать заявление, но не сделали этого, ответственность не грозит. Также умышленными не считаются ситуации, когда вы случайно ошиблись в заявлении, неверно рассчитали сумму или неправильно интерпретировали закон.

Кстати, если дело возбудили по инициативе кредиторов, то, конечно, фиктивного банкротства в этом случае быть не может. При этом ответственность за ложные сведения предусмотрена и для кредиторов.

Последствия при фиктивном банкротстве физического лица

Прежде всего возбуждается административное дело. По нему обычный гражданин может получить штраф от одной до трех тысяч рублей.

Если причинен крупный ущерб, то грозит и уголовная ответственность. В этом случае штраф существенно возрастает: от 100 до 300 тысяч рублей. Могут наказать принудительными работами и даже лишением свободы на срок до 6 лет.

При этом суд выносит решение об отказе в списании долгов. Но кредиторы могут продолжить отстаивать свои права.

Крупным ущербом считается сумма от 2 миллионов 250 тысяч рублей.

Что такое преднамеренное банкротство

Также в законе существует определение преднамеренного банкротства. Это действия или бездействия, заведомо влекущие «неспособность … в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».

Таким образом, ситуации, когда сам должник намеренно ухудшил свое финансовое состояние и спровоцировал банкротство, будут считаться преднамеренными.

Нередко среди признаков преднамеренного банкротства различные сделки, особенно невыгодные, незадолго до того, как появились долги. Например, гражданин может взять кредиты, затем распродать имущество, уйти с работы и объявить, что платить нечем. У кредиторов, а затем и у суда в этом случае точно будут вопросы.

Как будут проверять должника

Существует постановление правительства РФ № 367 «Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа». В нем описано, как финансовый управляющий должен проверять потенциального банкрота. Он будет смотреть бухгалтерские и налоговые отчеты, материалы судебных процессов, документы, которые предоставил должник, документы о сделках, которые предоставят госорганы и т.д. Также свои доказательства в виде документов могут показать кредиторы.

Затем финансовый управляющий составляет и показывает суду отчет. Там в том числе указано, есть ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Увидеть отчет можно в карточке дела на портале «Федресурс».

В целом, фигура финансового управляющего — ключевая в процедуре банкротства. Он не только оценивает должника, но и может в обратном случае защитить его права, отмечает руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:

«Финансовый управляющий — это гарант прав должника. Он уведомляет коллекторов и приставов о начале вашего банкротства. После этого они не имеют права вас беспокоить. Кроме того, бывает, что финансовый управляющий оспаривает необоснованно высокие суммы, которые требуют кредиторы от должника. Это также есть среди его полномочий».

Последствия при преднамеренном банкротстве физического лица

Как и в случае с фиктивным банкротством, возбуждается административное дело. Чаще всего физическому лицу выписывают штраф от одной до трех тысяч рублей.

Уголовная ответственность может наступить в случае, если ущерб крупный. Наказание такое же, как и для тех, кто решил обанкротиться фиктивно. При этом есть дополнение. Если преднамеренное банкротство совершила группа лиц или человек воспользовался служебным положением, то штраф вырастет от 3 до 5 миллионов рублей.

При этом на деле очень редко возбуждают уголовные дела по статьям фиктивного и преднамеренного банкротства. Министерство внутренних дел несколько лет назад даже предлагало отменить уголовное наказание. В ведомстве отмечали, что крупного штрафа вполне достаточно.

Как пройти процедуру банкротства

Прежде всего, не стоит пытаться обмануть суд. Кроме фиктивного и преднамеренного банкротства бывают ситуации, когда судья отказывает, а заявление возвращают. Это может случиться, если, например, вы не нашли финансового управляющего, он отказался или вы предоставили не те документы. Именно поэтому, если у вас нет опыта и знаний, лучше проходить процедуру со специалистом. Главное, правильно выбрать компанию. О нюансах рассказывает ведущий юрист компании ООО «КредитамНет» Кима Чахоян:

«Наша сфера довольно специфическая, но компаний по банкротству с каждым годом становится все больше и больше. И если говорить о том, на что обращать внимание, то я бы выделила два нюанса: как выбрать непосредственно саму компанию и на что обращать внимание в договоре. Потому что важна не только надежность компании, но и то, что она предоставляет: какие есть гарантии, какие пункты входят в ее работу и пр.

Самое первое, на что следует обращать внимание при выборе компании по банкротству – это уставной капитал. Он показывает не только финансовые возможности компании, но и ее масштабы, а также уверенность на рынке. И я бы рекомендовала рассматривать для сотрудничества только те компании, у которых весомый уставной капитал, а если вы видите сумму в 20-30 тысяч рублей, то такой вариант следует сразу отметать».

Практика компании ООО «КредитамНет»

Юр фирма по банкротству ООО «КредитамНет» каждый месяц помогает сотням россиян списать долги. Это люди, которые попали в непростые жизненные обстоятельства. При этом суммы долгов очень разные: от 200 или 300 тысяч до нескольких миллионов рублей:

• Юлии из Алтайского края, дело № A03-6999/2022 - списали 272 839 рублей;
• Антону из Краснодарского края, дело № А32-57132/2021 - списали 1 044 729 рублей;
• Игорю из Краснодарского края, дело № А33-5334/2022 - списали 2 399 639 рублей.

Первый шаг, который мы советуем сделать должникам, — обратиться к нашим юристам за бесплатной консультацией. Специалисты уточнят детали вашего дела и подскажут, какие именно действия стоит предпринять. Часто даже одна встреча с профессионалами помогает потенциальному банкроту разобраться в своих проблемах и выбрать верную стратегию.

Вместе с юристом вы быстрее и проще пройдете весь путь и получите тот результат, о котором мечтали. Специалист освободит вас от судебной волокиты, поможет с заявлением и документами, разъяснит, как лучше выбрать финансового управляющего и в течение всей процедуры будет держать вас в курсе и отвечать на любые вопросы. Для тех, кто готов решать проблему уже сейчас, у нас есть удобная рассрочка — от 6500 рублей в месяц.

Реклама ООО "Кредитамнет" Москва ИНН 7726480007

Дмитрий Кириллов

Поделиться:

Поделиться: