Россияне все чаще становятся банкротами

Российские заемщики разобрались в процедуре внесудебного банкротства и стали получать меньше отказов

Российские заемщики разобрались в процедуре внесудебного банкротства и стали получать меньше отказов, которые случались из-за несоблюдения требований. За последние два года применения механизма разорившиеся люди избавились от долгов на сумму более 3,7 млрд рублей. Сложившаяся экономическая ситуация, как говорят эксперты, только провоцирует рост количества банкротов.

Финансовая грамотность населения повысилась

С 1 сентября 2020 года физическим лицам доступно внесудебное банкротство. Подать заявление могут россияне, оформившие займы или кредиты и не сумевшие своевременно выплатить их, что вылилось в образование задолженности. Признать человека банкротом могут по разным причинам – от болезни или увольнения до получения инвалидности.

За последние 2 года услугой воспользовались более 10 тыс. человек, сумевших избавиться от долгов на сумму более 2,4 млрд рублей, и эта сумма еще увеличится до 3,7 млрд рублей. Чаще всего заявление на проведение процедуры подавали жители Омской, Челябинской, Оренбургской, Свердловской областей и Краснодарского края.

С 1 сентября 2020 года по 30 августа 2022 года физическими лицами было подано более 22,5 тыс. заявлений на прохождение процедуры внесудебного банкротства, по половине из них были приняты отрицательные решения. Причиной отказов называют несоответствие критериям для применения процедуры. В первые месяцы действия механизма количество отказов составляло 80%, но уже в августе 2022 года показатель снизился до 40%. Это позволяет говорить о повышении информированности граждан.

Нестабильная экономика порождает банкротов

Экономическая ситуация в стране не радует стабильностью, однако население надеется на улучшение финансового положения. В предыдущие годы россияне активно набирали кредиты, не особо переживая за свою платежеспособность. Сегодня сложились сложные обстоятельства: падают доходы, растет безработица, западные компании уходят с рынка, что влияет на существенный рост риска банкротства.

Так, в СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» отмечают, что проблемы с просрочками наблюдаются примерно у 7-8 миллионов человек. Порядка трех миллионов из них могут участвовать в процедуре внесудебного банкротства. Нестабильность экономики усложняет выполнение ранее взятых кредитных обязательств, что может вылиться в рост количества дефолтов у физических лиц к середине 2023 года.

Это связывается с законодательными изменениями по сохранению минимального ежемесячного дохода гражданам. Судебные приставы имеют право прекратить исполнительное производство в отношении должников, если их единственным доходом является неприкосновенная пенсия. Уменьшить количество банкротств может только улучшение состояния экономики и ее адаптация к сложившимся обстоятельствам.

Когда могут признать банкротом?

Особенность механизма внесудебного банкротства в том, что воспользоваться услугой можно бесплатно. Длится рассмотрение всего полгода в отличие от судебной процедуры, которая затягивается надолго и выливается в десятки тысяч рублей. К списанию доступны долги по займам и кредитам, при этом обязанность выплачивать алименты или компенсировать ущерб чужому имуществу остается.

Процедура внесудебного банкротства доступна при соблюдении трех условий:

  • Формирование общего долга перед всеми кредитными компаниями на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В эту сумму не входят пени и штрафы по налогам и сборам.
  • Отсутствие имущества, которое можно было бы использовать для оплаты долга: забрать единственное жилье кредитор не имеет права.
  • Отсутствие исполнительного производства в отношении должника на момент подачи заявления на проведение процедуры банкротства.