Инвестируй сегодня: как заработать на рынке ценных бумаг новичку?

Зачем вообще инвестировать?

Допустим, у вас есть небольшие сбережения, которые вы не планируете тратить в ближайшее время. При этом на покупку недвижимости, которая, как известно, только дорожает, их не хватает. Вам хотелось бы их приумножить, но проценты по банковским вкладам вас не устраивают. Кроме того, вам хватает ума не ввязываться в различные сомнительные истории с обещанной доходностью в десятки, а то и сотни процентов за считанные недели. Такие «прибыли» предлагают только финансовые пирамиды, а их жертвы практически всегда теряют всё вложенное.

Итак, что же тогда делать? Инвестировать. Заниматься этим можно самостоятельно, а можно через специально обученных людей. Например, через площадку Сбербанк Брокер* или сервис Сбербанк управление активами +18. Это на случай, если вы не хотите ни в чём разбираться и никуда углубляться. Там вашими деньгами профессионально распорядятся за определенные проценты.

Так что если вам нужно сохранить ваши деньги, а заодно их и приумножить, вариант с инвестированием как минимум стоит рассмотреть. Например, вам через 15-20 лет на пенсию и вы хотите создать себе «подушку безопасности», или вашим детям через лет 10 понадобятся деньги на учёбу или покупку своего жилья. Вариантов масса, а деньги лишними не бывают.

Однако где инвестиции, там и риск. Так что тем, кто опасается зайти на это минное поле, лучше выбрать стабильную компанию, через которую можно инвестировать. 

Если же вы хотите сами распоряжаться своими деньгами, то для этого есть достаточно простые и прибыльные механизмы. О них мы дальше и расскажем.

С чего начать?

Самое большое заблуждение состоит в том, что для заработка на инвестициях нужно много денег. Достаточно определить для себя ту сумму, которую вам комфортно, без особого ущерба для бюджета «на жизнь», ежемесячно тратить на инвестиции. Например, 5 тысяч рублей. И покупать на них акции или облигации. Также понадобится брокерский счёт, без него инвестировать в ценные бумаги не получится. Это можно без проблем сделать в личном кабинете Сбербанк-Онлайн +18.

На самом же деле в первую очередь нужна дисциплина и понимание того, чтобы вы делаете и как это работает. И, конечно, для инвестиций нужно время. Если же вы не собираетесь слишком глубоко погружаться в процесс, следить за прогнозами аналитиков и постоянно «крутить» свои деньги, то можно стать участником паевого инвестиционного фонда (ПИФ). В таком случае не надо следить за ценой конкретной ценной бумаги, переживать из-за роста или падения конкретных позиций. В долгосрочной перспективе цена выровняется и будет усреднённой.

ПИФ — это портфель с ценными активами. Его формированием и управлением занимается специальная компания. Паи, то есть «кусочки» этого портфеля, продают инвесторам.

Возьмём как пример фонд облигаций Сбербанка «Илья Муромец». С момента образования данного фонда в 1997 году доходность составила 7668%, или 314% годовых**. То есть если бы вы 24 года назад купили паи этого фонда на 40 тысяч рублей, то за этот срок у вас было бы уже более 3 млн рублей.

Какие ещё есть ПИФы?

Их множество. У того же Сбербанка есть ПИФ «Природные ресурсы», где собран пакет акций нескольких крупнейших энергетических и добывающих компаний. Внедрение альтернативной, «зелёной» энергетики в России проходит вполне успешно, но очевидно, что быстрого замещения традиционных ресурсов и видов топлива ждать не приходится. Тот же газ в этом году на европейском рынке ставил рекорды стоимости.

Если кому-то ближе недвижимость, то есть Закрытый ПИФ «Арендный бизнес». Его активы — это здания, которые сдают в аренду и за счёт этого выплачивают деньги инвесторам. Объекты можно даже «пощупать» — участники этого ПИФа в любое время могут получить выписку из ЕГРН о том, что являются собственниками такой-то доли. Чтобы купить коммерческую недвижность, нужны большие деньги, а вот купить в ней долю можно на сумму от 300000 рублей. В среднем доходность здесь составила от 9-12 %***.

Если же вы любитель валюты и считаете, что в любых тяжёлых экономических ситуациях она будет расти, то можно стать собственником недвижимости в Великобритании, и прибыль будет поступать на счёт в фунтах стерлингов.

В такие пакеты входят ТЦ, склады и бизнес офисы.

А можно ещё проще?

Самый простой пусть для начала инвестирования — это открытие индивидуального инвестиционного счёта. Это механизм, который государство ввело, чтобы стимулировать население заниматься инвестированием в собственную экономику, дав при этом две существенные льготы на выбор. Вы можете выбрать первый вариант - это вычет в 13% на вносимые на ИИС деньги из НДФЛ, уплаченного вами за текущий год. Либо второй вариант - освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС при его закрытии.

Выгода здесь больше, чем от прямой покупки ценных бумаг, так как к прибыли добавляется 13% с возврата налога. Единственное, для сохранения налоговой льготы срок жизни счёта не должен быть меньше трёх лет. В этот срок выводить свои деньги не рекомендуется. Так что такой способ инвестирования подойдёт для тех, кто может позволить себе «заморозить» некоторую сумму.

Порядок действий прост. Например, открываем ИИС в декабре и на 400 тысяч рублей покупаем на него акции компаний, которые не только стабильны, но и имеют хорошие перспективы роста.

Уже в январе в следующем году получаем 52 тысячи рублей возврата налога плюс дивиденды. Далее, в течение трёх лет ежегодно пополняем счет на 400 тысяч рублей. Только за счёт налогового вычета за три года получим 156 тысяч рублей. После чего счёт можно закрыть, продать акции и заработать на курсовой разнице. Так, например, акции Газпрома только за этот год выросли на 100%. Сбербанка — на 56%. То есть продать акции вы можете значительно дороже, чем покупали.

А можем инвестировать уже в готовую стратегию, которую формирует для инвестора управляющая компания. Именно ей в этой ситуации клиент доверяет выбор тех или иных ценных бумаг.

Акции и облигации

Акции — это, по сути, покупка доли в бизнесе. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании в определенной доле, пусть даже совсем маленькой. У акций два вида дохода: курсовая разница и дивиденды.

Плюс акций в том, что продавать их можно когда хочешь или когда решишь, что заработал достаточно. Купили за 100 рублей, цена выросла, продали за 200. Это и есть доход на курсовой разнице. Если же стоимость упала, то можно дождаться увеличения стоимости и не фиксировать убыток. К примеру, в пандемию акции Сбербанка просели на 30%, потом вернулись к первоначальной цене, а в итоге приросли еще на 56%.

Кроме того, часть прибыли компании обычно распределяют между акционерами. Это называется выплата дивидендов. Остальное обычно отправляют на развитие.

Сумма выплат зависит от дивидендной политики компании. Там же прописана и их периодичность — раз в год, каждое полугодие, раз в квартал.

Например, в 2020 году в Сбербанке принята дивидендная политика на следующие 3 года, которая устанавливает дивидендные выплаты в размере 50% от чистой прибыли при соблюдении ключевых условий с периодичностью один раз в год. Может получиться неплохая ежегодная прибавка к зарплате.

Облигации проще и очень похожи на вклад. Самые осторожные инвесторы начинают именно с них. В них заранее установлен размер купонного дохода, срок и возврат вложенных денег по номиналу в конце этого срока.

Облигации — это когда предприятие (или государство) берёт взаймы у населения или других предприятий, когда ему нужны деньги. Для этого на определённых условиях выпускают облигации — долговые ценные бумаги. У одной облигации номинал (размер займа) невысокий — тысяча рублей штука.

Облигации стоит покупать надёжные. В конце срока погашения (он всегда известен сразу при покупке) вам выплатят номинальную стоимость облигации и купонный доход, который «капает» регулярно с разной периодичностью, в зависимости от облигации, но чаще всего ежеквартально или раз в полгода. Хотя если вдруг вам нужно вернуть деньги, то облигации можно продать в любое время.

Что нужно всегда помнить?

Главное — не покупать ценные бумаги непонятных компаний, будущее которых крайне туманно. Устойчивые предприятия, которые занимаются чем-то, что будет нужно если не всегда, то по крайней мере ещё очень долго (естественные монополии, финансовые институты, здравоохранение и так далее) имеют большой шанс на рост в долгосрочной перспективе.

Другой известный лайфхак — покупай когда падает, продавай когда растёт. Но здесь нужно следить за рынком, так как акции очень волатильны, то есть их курс постоянно меняется. Например, у Coca-Cola акции упали в пандемию на 11%. Акции сервиса для онлайн-переговоров Zoom, например, на фоне коронавирусных ограничений сначала сильно выросли, а потом упали в два раза. Рынок всегда работает на опережение. Например, сейчас он прогнозирует, что в 2023 году мы победим вирус и стоимость акций производителей вакцины уже идёт на снижение. Ещё недавно они стоили $ 400 долларов, а теперь — $ 250.

*ПАО Сбербанк Заключение договоров с использованием инвестиционной платформы, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. Адреса офисов. ** Инвестировать можно на любой срок. Можно снимать средства (погашать паи) без потери накопленного дохода . Паи фонда можно поменять на паи другого фонда без комиссии в Сбербанк Онлайн в личном кабинете/мобильном приложении Сбер Управление Активами в офисе ПАО Сбербанк или Сбер Управление Активами Минимальная сумма вложений для первой покупки паев от 1 000 руб. от 1 000 руб. от 15 000 руб. Минимальная сумма вложений для последующих покупок паев от 1 000 руб. от 1 000 руб. от 1 000 руб. При покупке паев взимается комиссия (надбавка) свыше 3 млн рублей 0,50%, до 3 млн рублей 1% При погашении паев взимается комиссия (скидка): от 0 до 180 дней 2%, от 181 до 365 дней 1,5%, от 366 до 547 дней 1%, от 548 до 731 дней 0,50%, более 731 дня 0% Комиссия за управление 1.5% в год от стоимости активов (включена в стоимость пая) Комиссии спецдепозитария, регистратора, аудитора и прочие расходы не более 0.65% в год от стоимости активов (включены в стоимость пая) Комиссия за управление, комиссии спецдепозитария, регистратора, аудитора и прочие расходы уже учтены в стоимости пая и информации о доходности на графике и в таблице. 

*** О «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: 900, (800) 555-55-50. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Долларовые облигации» (прежнее название - ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер - Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678.