Кредитная история ИП: как проверить и улучшить перед подачей заявки

Кредит для ИП — важный инструмент для развития бизнеса, но банки тщательно проверяют платежеспособность заемщика. Одним из ключевых факторов при рассмотрении заявки является кредитная история (КИ). Ее состояние может как открыть доступ к выгодным программам, так и стать причиной отказа. Разберемся, как предпринимателю проверить свою КИ и улучшить ее перед обращением в банк.

Почему кредитная история важна для ИП?

Банки оценивают не только текущее финансовое состояние бизнеса, но и то, как предприниматель исполнял обязательства в прошлом. Кредитная история отражает:

• Своевременность погашения предыдущих займов.

• Наличие просрочек и их длительность.

• Количество активных кредитов и кредитную нагрузку.

• Запросы в другие банки (слишком частые могут насторожить).

Даже если у ИП нет кредитов на себя, банк может проверить КИ по личным займам, так как предприниматель отвечает по обязательствам как физическое лицо.

Как проверить кредитную историю?

Получение отчета через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Для проверки необходимо:

1. Узнать код субъекта КИ (его можно получить при первом оформлении кредита или запросить в банке).

2. Отправить запрос в ЦККИ через сайт Банка России или партнерские сервисы.

3. Получить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша КИ.

Запрос отчета в БКИ

Основные бюро в России: НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Получить отчет можно:

• Через онлайн-сервисы (например, "Госуслуги", сайты БКИ).

• В отделениях банков-партнеров.

• По запросу через нотариуса.

Раз в год отчет предоставляется бесплатно, последующие проверки могут быть платными.

Как улучшить кредитную историю?

Закройте текущие долги

Если у вас есть просрочки или активные кредиты, постарайтесь погасить их до подачи заявки. Банки охотнее одобряют займы тем, у кого нет текущей кредитной нагрузки.

Исправьте ошибки в КИ

Иногда в отчете встречаются неточности:

• Чужие кредиты (например, из-за ошибки в данных).

• Неверно указанные просрочки.

• Устаревшая информация.

В таком случае нужно подать заявление в БКИ на исправление.

Сформируйте положительную историю

Если у вас мало данных или были проблемы с выплатами, можно:

• Оформить небольшую кредитку и регулярно погашать задолженность.

• Взять экспресс-заем и закрыть его досрочно.

• Использовать рассрочки — некоторые банки передают эти данные в БКИ.

Не допускайте частых запросов

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит для ИП, банк делает запрос в БКИ. Слишком много запросов за короткий период создает впечатление отчаяного поиска денег и снижает шансы на одобрение.

Что делать, если кредитная история испорчена?

• Обратитесь в банк, где были просрочки — иногда можно договориться о пересмотре условий.

• Рассмотрите альтернативные варианты — займы под залог, кредитные кооперативы.

• Подождите 3–5 лет — негативная информация со временем удаляется из отчета.

Вывод

Перед тем как подавать заявку на кредит для ИП, проверьте свою кредитную историю и при необходимости улучшите ее. Своевременное погашение долгов, исправление ошибок и разумное использование заемных средств помогут повысить шансы на одобрение и получить выгодные условия.

Реклама ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480

Дмитрий Кириллов

Поделиться:

Поделиться: