В Ростовской области ипотеку можно взять под 0%

Ипотека остаётся главным драйвером развития строительного рынка в России и основным способом для большинства населения улучшить свои жилищные условия. При этом далеко не все в курсе, что расходы на новую квартиру или даже дом можно существенно сократить. Для этого на федеральном и региональном уровнях существует множество различных льготных программ. Подробнее о них — в нашем материале.

Ставку по льготной ипотеке можно сделать ещё ниже

В 2020 году на федеральном уровне из-за пандемии коронавируса запустили программу льготной ипотеки. Она фактически состоит из нескольких подпрограмм: ипотека под 8% для первичного рынка, семейная ипотека со ставкой до 6%, жильё для IT-специалистов, недавно появилась ипотека для переселенцев из новых регионов России со ставкой до 3% и сельская ипотека со ставкой 3% на покупку жилья.

Так, к примеру банк «Центр-Инвест» с 10 июля начал приём заявок по сельской ипотеке, увеличив максимальный размер кредита с 3 до 6 млн рублей на одного человека. Программа «Сельская ипотека» действует на покупку или строительство жилья на сельских территориях и агломерациях по ставке 2,75% годовых.

Есть и региональные меры поддержки. Требований тут немного: постоянная регистрация на территории Ростовской области и отсутствие в собственности другого жилья. Что важно, региональные и федеральные меры поддержки можно объединять. Как это работает? Например, человек берёт льготную ипотеку под 6%, а регион компенсирует ему процентную ставку в течение первых 5 лет. Размер компенсации зависит от того, к какой категории относится заёмщик. Если это молодая семья, то субсидировать регион будет до 10%; если бюджетник — то до 9%, многодетным — 10% и так далее. В таком случае ставка на протяжении пяти лет будет составлять 0%.

Если же человек вообще не относится ни к одной из льготных категорий, то компенсация ставки может достигать 5%.

Также в Ростовской области действует программа «Дисконт» от ДОМ.РФ. За счёт предоставления субсидии банку ставка по ипотеке снижается на 4,5% на весь срок кредитования. В итоге если вы, к примеру, взяли льготную ипотеку под 8% и попали в программу «Дисконт», то ставка на весь срок кредитования составит всего 3,5%.

Наконец, есть в Ростовской области специальные ипотечные программы. Например, так называя «ипотека для отличников». Её участниками могут стать выпускники-отличники 2021-2022 годов выпуска, учившиеся по специальностям в сфере здравоохранения и образования. Человек берёт в банке ипотеку по обычной ставке, но разницу между ею и 1% погашает правительство Ростовской области. Выдача таких кредитов в регионе уже состоялась, в программе принимает участие Сбербанк.

Теперь правительство Ростовской области намеревается внести поправки в закон, по которому все студенты смогут претендовать на ипотеку под 1%. Об этом на заседании региональной антинаркотической комиссии заявил губернатор Василий Голубев.

— Конечно, будем ориентироваться на востребованные специальности или специальности, по которым есть дефицит. Сегодня это здравоохранение и, частично, образование. Есть территории, например шахтёрские, где ситуация более сложная. Но идеология состоит в том, что мы предлагаем человеку решить жилищную проблему и быть востребованным там, где он живёт и учится, — рассказал губернатор.

При этом по многим видам ипотеки условия можно ещё улучшить, добавив к мерам поддержки от государства различные бонусы, которые предлагают банки. В частности, многие банки готовы делать скидку своим зарплатным клиентам.

Ипотеку можно взять и на ИЖС

В наследство от пандемии российский рынок недвижимости получил не только льготные ипотечные программы, но и выросший спрос на индивидуальные жилые дома. Для Ростовской области это особенно важно, так как доля ИЖС на Юге традиционно высока. Ежегодно почти половина всего сданного в регионе жилья — это частные дома.

По оценке управляющего банком ВТБ в Ростовской области, вице-президента Юрия Авдеева, в 2023 году рынок индивидуального строительства вырастет на треть по отношению к 2022 году. При этом далеко не все в курсе, что ипотеку можно получить и под ИЖС.

— Учитывая растущий спрос, некоторые банки уже сфокусировались на развитии кредитования в сегменте ИЖС. Для этого используют разные программы. К примеру, ранее ВТБ запустили ипотеку на покупку домов по договору долевого участия, распространили льготное кредитование на возведение домов с подрядчиком, а в мае перезапустили кредитование ИЖС хозспособом по сниженной ставке, — рассказал он.

Льготный кредит на строительство индивидуального дома хозспособом (своими силами) доступен в том числе и по программе ипотеки с господдержкой. Минимальная ставка составляет 7,3% с учетом комплексного страхования и использования цифровых сервисов на сделке. Залогом выступает земельный участок, на котором планируется возведение объекта, а затем — построенный дом.

Максимальная сумма кредита в Ростовской области по этой программе — 6 млн рублей. Для оформления ипотеки требуется наличие собственных средств в размере не менее 15% от стоимости объекта, срок погашения может достигать 30 лет. Для получения кредита необходимо представить в банк заявление о стоимости строительства и проект возводимого объекта. Деньги на приобретение земельного участка и строительство дома банк перечисляет несколькими траншами по мере завершения клиентом очередного этапа стройки.

Ипотека возобновила рост

Добавим, что в мае этого года в Ростовской области доля ипотеки среди всех сделок с недвижимостью составила почти 67%. Годом ранее этот показатель находился на уровне 49%. Иными словами, число ипотечных сделок растёт.

К уверенному росту вернулся и сам рынок недвижимости после некоторого спада, который произошёл в первой половине 2022 года. Способствует этому как нормализация экономической ситуации, так и продление (и расширение) льготных программ жилищного кредитования.

При этом стоит отметить, что все эти программы не являются бессрочными. Например, льготная ипотека в настоящее время продлена до июля 2024 года. Дальнейшая судьба программы пока неясна и будет зависеть от ситуации на рынке недвижимости. Как показала практика, её вряд ли могут отменить совсем, однако условия вполне могут изменить, например, повысив ставку.

Пока же ставки по ипотеке с господдержкой остаются самыми выгодными на рынке. Так или иначе под условия какой-либо льготной программы подпадает большинство граждан. Но разбираться со всем этим самостоятельно не обязательно, достаточно обратиться в банк, чтобы вам подсказали, какой именно формой господдержки можно воспользоваться, получив оптимальные условия кредитования.

Сергей Огурцов

Поделиться:

Поделиться: